Área de Práctica
Accidentes de Auto
Si otro conductor causó su choque, la ley de California dice que usted debe quedar en la misma situación en la que estaba antes de que ocurriera. Llegar ahí requiere tres cosas: atención médica que documente la lesión, la identificación de cada póliza de seguro que aplique, y el cumplimiento de los plazos. Esta página explica cada una de ellas tal como las explicamos en una primera llamada.
La respuesta corta
En California usted generalmente tiene dos años desde la fecha de la colisión para presentar un reclamo por lesiones, y solo seis meses para presentar un reclamo por escrito si estuvo involucrado un vehículo gubernamental o una condición peligrosa de la vía. Ser parcialmente culpable reduce su recuperación según su porcentaje de culpa; no la elimina. Y en la práctica, lo que realmente se puede cobrar a menudo depende tanto de cuánta cobertura de seguro existe y se puede alcanzar como de la lesión misma, y por eso dedicamos los primeros días de un caso a la cobertura en lugar de a la carta de demanda (demand).
Qué hacer después de un accidente de auto
La mayor parte de lo que decide un reclamo por accidente de auto ocurre en las primeras dos semanas, normalmente antes de que alguien haya hablado con un abogado. Si está leyendo esto poco después de una colisión, estas son las cosas que más importan.
- Hágase revisar, aunque haya salido caminando. Las lesiones de cuello y espalda y las conmociones cerebrales aparecen con frecuencia uno o dos días después. Un lapso entre el choque y su primera visita médica es uno de los argumentos más comunes que un ajustador usará para reducir su reclamo.
- Repórtelo y obtenga el número del reporte. Un reporte de la policía o de la CHP no es la última palabra sobre la culpa, pero fija el registro y le da la información del seguro del otro conductor.
- Fotografíe más que las abolladuras. Dónde quedaron los autos, las marcas de frenado, la intersección, el semáforo, el clima, la otra placa. Las condiciones de la escena desaparecen en cuestión de horas.
- No le dé a la otra aseguradora una declaración grabada. Por lo general, usted no está obligado a hacerlo. La piden temprano porque el panorama médico todavía está incompleto, y la declaración se usa después.
- No acepte el cheque rápido. Un acuerdo temprano cierra el reclamo de forma permanente, incluso para tratamiento que todavía no sabe que necesita.
- Escriba lo que pasó mientras está fresco. Su propio relato, escrito la misma semana, es evidencia. La memoria se desvanece más rápido de lo que la gente cree.
¿Tiene usted un caso? Tres preguntas que hacemos en cada llamada
Preferimos decirle en la primera llamada que un reclamo no vale la pena antes que tomarlo y dejar que se estanque. Por eso, cada evaluación inicial de un caso de accidente de auto se reduce a las mismas tres preguntas.
- ¿Resultó usted lesionado?
- No "¿se dañó el auto?", sino si necesitó tratamiento y si lo está recibiendo. Si no resultó lesionado, el reclamo es por daños a la propiedad, que con frecuencia puede manejar usted mismo. Si resultó lesionado pero todavía no ha visto a un médico, hágase evaluar; el reclamo no está perdido, pero los registros de tratamiento son lo que documenta la lesión.
- ¿Fue otra persona la culpable?
- Total o mayormente. California le permite recuperar incluso si usted fue parcialmente culpable, pero el caso tiene que partir del error de otro conductor.
- ¿Hay cobertura de la cual cobrar?
- La póliza del conductor culpable, su propia cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente, la póliza comercial de un empleador. Si nadie tiene cobertura, con frecuencia no hay nada que recuperar, y se lo diremos.
Si la respuesta a las tres es sí, normalmente tomaremos el caso. Si una de ellas es no, le diremos por qué y, cuando podamos, le indicaremos lo que puede hacer por su cuenta. Esa llamada es gratuita en cualquier caso.
Quién es responsable, y cómo se decide la culpa
California utiliza la culpa comparativa pura. La responsabilidad se divide por porcentaje, y su recuperación se reduce según su parte en lugar de quedar impedida por ella. Un conductor al que se le atribuye el 30 por ciento de la responsabilidad todavía recupera el 70 por ciento de sus daños.
Por eso las aseguradoras discuten tanto los porcentajes. Mover la culpa del 10 por ciento al 40 por ciento no le cuesta nada a la compañía y le ahorra un tercio del reclamo. Esos argumentos normalmente se construyen sobre una declaración grabada dada en la primera semana, o sobre la narrativa de un reporte policial que nadie corrigió.
Disputas comunes sobre responsabilidad
- Choques por alcance. Normalmente claros, pero espere argumentos sobre frenadas repentinas, frenazos intencionales (brake-checking) y luces de freno.
- Giros a la izquierda e intersecciones. Tiempos del semáforo, derecho de paso y estimaciones de velocidad. Las grabaciones de cámaras de tráfico y de negocios cercanos suelen ser decisivas y con frecuencia se sobrescriben en cuestión de días o semanas, por lo que hay que solicitarlas temprano.
- Cambios de carril e incorporaciones. A menudo es la palabra de un conductor contra la del otro, a menos que haya evidencia física o un testigo.
- Colisiones de varios vehículos. Cada compañía señala a las demás, lo que puede estancar un reclamo indefinidamente si nadie presiona.
- Choque con fuga. Traslada el reclamo a su propia cobertura de conductor sin seguro, que tiene sus propios requisitos de notificación.
Cómo encontrar cada capa de cobertura
Esta es la parte de un reclamo por accidente de auto que con más frecuencia se queda sobre la mesa. Todo el mundo empieza con la póliza de responsabilidad civil del conductor culpable, y en California esa póliza muy a menudo está en el mínimo estatal, que no alcanza para mucho frente a una lesión real.
El seguro se apila en capas. Por encima de la póliza primaria puede haber cobertura en exceso o paraguas (umbrella), y junto a ella puede haber pólizas completamente separadas que responden al mismo choque. Determinar qué capas existen, cuáles se activan y en qué orden pagan es un ejercicio documental, y es uno que hacemos en cada caso en lugar de aceptar la palabra de la compañía sobre qué cobertura existe.
Pólizas que pueden aplicar además de la del otro conductor
- Su cobertura de conductor sin seguro y con seguro insuficiente. Aplica cuando el conductor culpable no tiene cobertura o no tiene suficiente. Con frecuencia aplica incluso cuando usted era pasajero en el auto de otra persona o fue atropellado como peatón.
- La póliza de un miembro de su hogar. Los familiares que viven en la misma dirección con frecuencia están cubiertos bajo las pólizas de los demás sin saberlo.
- La póliza comercial de un empleador. Si el conductor culpable estaba trabajando, incluyendo conducir para entregas o ventas, puede responder una póliza comercial con límites mucho más altos.
- Una póliza de viaje compartido. Uber y Lyft tienen una cobertura comercial considerable que depende de lo que la aplicación estaba haciendo en el momento del impacto. Más sobre reclamos de Uber, Lyft y repartidores.
- Una póliza paraguas (umbrella). Se ubica por encima de la cobertura de auto y de vivienda, y se pasa por alto con regularidad porque nadie pregunta.
- Cobertura de pagos médicos. Paga los costos del tratamiento temprano sin importar la culpa, lo cual importa mucho mientras un reclamo está pendiente.
Por qué esto importa tanto como la culpa. Un reclamo con responsabilidad clara y una póliza de $15,000 detrás a menudo recuperará menos que un reclamo disputado con una póliza comercial de $1,000,000 detrás, porque en la práctica los bienes propios de un conductor culpable rara vez son alcanzables. La cobertura normalmente fija el techo práctico; todo lo demás es negociación por debajo de él.
Cómo recibir tratamiento, con o sin seguro de salud
El valor de un reclamo sigue al expediente médico, así que lo peor que puede hacer por su caso y por su cuerpo es dejar de tratarse por preocupación por las cuentas. Hay tres maneras en que el tratamiento normalmente se paga mientras un reclamo está abierto.
- Su seguro de salud. Úselo si lo tiene. Su aseguradora normalmente tendrá derecho a que se le reembolse del acuerdo, y negociar ese reembolso a la baja es parte de nuestro trabajo al final.
- Cobertura de pagos médicos de una póliza de auto. Si usted o el dueño del auto la contrató, paga temprano y sin importar la culpa.
- Tratamiento bajo gravamen (lien). Si no tiene seguro, o tiene un deducible alto, hay médicos, fisioterapeutas, quiroprácticos y centros de imágenes que lo atenderán ahora y esperarán a que se les pague de la recuperación. Seremos directos con usted: los proveedores bajo gravamen generalmente cobran más de lo que una aseguradora habría pagado, y eso sale del acuerdo. Aun así, es mucho mejor que no tratarse.
Para la mayoría de las lesiones de tejidos blandos el curso es una evaluación médica, luego fisioterapia o atención quiropráctica, con manejo del dolor si no se resuelve. Si la lesión es más grave, el plan de tratamiento lo determina todo y seguimos a los médicos, no al revés.
Qué puede incluir un reclamo
California reconoce los daños económicos, que vienen con recibos, y los daños no económicos, que no los tienen pero son igual de reales.
- Médicos
- Atención de emergencia, imágenes, cirugía, fisioterapia y el costo del tratamiento que razonablemente se espera que necesite en el futuro.
- Ingresos perdidos
- Salarios no percibidos durante la recuperación, y capacidad de generar ingresos reducida cuando una lesión limita el trabajo que puede hacer en adelante.
- Propiedad
- Reparación o valor real en efectivo del vehículo, valor disminuido, costos de alquiler y cualquier cosa dentro del auto que se haya dañado.
- Dolor y sufrimiento
- El dolor físico, y las actividades y la independencia que la lesión le quitó. Normalmente el componente más grande en un caso serio.
- Servicios del hogar
- El valor razonable de la ayuda que necesita con tareas que ya no puede hacer usted mismo.
- Pérdida de consorcio
- El reclamo separado del cónyuge por la pérdida de compañía y apoyo.
Los gravámenes médicos y los reclamos de reembolso del seguro de salud se pagan de la recuperación, y qué tan duro se negocian cambia lo que realmente le llega a usted. Un acuerdo bruto más grande con los gravámenes sin tocar puede dejarle menos neto que uno más pequeño manejado con cuidado. Negociamos cada gravamen antes de que se distribuya el dinero, y usted ve las cifras antes de dar su aprobación.
Plazos que terminan los reclamos
Los plazos de California son implacables, y el plazo del reclamo gubernamental en particular sorprende a la gente.
- Reclamos por lesiones
- Dos años desde la fecha de la colisión (Code of Civil Procedure § 335.1).
- Daños a la propiedad
- Tres años desde la fecha de la colisión (Code of Civil Procedure § 338).
- Entidad gubernamental
- Seis meses para presentar un reclamo gubernamental por escrito (Government Code § 911.2). Aplica a autobuses municipales, vehículos gubernamentales y condiciones peligrosas de la vía.
- Menores de edad
- El plazo generalmente se pausa hasta que el menor cumple dieciocho años (Code of Civil Procedure § 352), con excepciones importantes, incluyendo los reclamos contra entidades gubernamentales.
- Muerte por negligencia
- Dos años desde la fecha del fallecimiento, que no siempre es la fecha de la colisión.
- Reclamos de cobertura de conductor sin seguro / con seguro insuficiente (UM/UIM)
- Se rigen por los términos de notificación y demanda de su propia póliza, que a menudo son más cortos que el plazo legal.
Estas son reglas generales y varias excepciones pueden acortarlas o extenderlas. Si alguna fecha está cerca, trátela como urgente en lugar de suponer que hay margen.
Cómo manejamos un caso de accidente de auto
Un reclamo por accidente de auto es una negociación con una institución financiera. La compañía fija una reserva sobre su expediente desde temprano, le da al ajustador un rango limitado de autoridad y pone precio al acuerdo frente al costo de defender una demanda. Esas son decisiones financieras, y responden a argumentos financieros respaldados por un expediente bien construido.
La manera de ganar esa negociación es la preparación: leer cada documento, encontrar cobertura que no se ofrece voluntariamente, construir un expediente que resista el escrutinio y mantener la calma frente a un adversario con muchos recursos. Una compañía de seguros cuenta con que las personas lesionadas estén abrumadas y sin representación. Tener un abogado que prepara cada expediente como si fuera a ir a juicio cambia cómo la compañía lo valora.
Así es como se ve trabajar con nosotros en la práctica:
- Usted trata con su abogado. Un abogado designado maneja su caso personalmente: revisa sus expedientes, le explica los siguientes pasos y lo mantiene informado. No hay un administrador de casos entre usted y su abogado.
- La mayoría de los casos se resuelven antes de que se presente una demanda, y preparamos cada expediente como si pudiera no ser así, porque esa preparación es lo que le da peso a la carta de demanda (demand) de acuerdo. Si una resolución justa requiere presentar una demanda, nuestros abogados presentan y litigan el caso, e incorporan abogados litigantes adicionales cuando el caso lo requiere, siempre con su consentimiento por escrito.
- Los honorarios se ponen por escrito antes de que empiece cualquier trabajo. Son un porcentaje de la recuperación, no hay honorarios de abogado si no hay recuperación, y los costos del caso se explican en el mismo documento.
Preguntas sobre accidentes de auto
¿Cuánto tiempo tengo para presentar un reclamo por accidente de auto en California?
Generalmente dos años desde la fecha de la colisión para reclamos por lesiones, y tres años para daños a la propiedad. Si hay una entidad gubernamental involucrada, como un autobús municipal o una condición peligrosa de la vía, generalmente debe presentar un reclamo gubernamental por escrito dentro de seis meses. No cumplir con estos plazos normalmente termina el reclamo de forma permanente, así que haga revisar las fechas temprano y no tarde.
¿Qué pasa si el otro conductor no tenía seguro?
Su propia cobertura de conductor sin seguro puede aplicar, y con frecuencia aplica incluso cuando usted no conducía su propio auto. También puede existir cobertura a través de la póliza de un miembro de su hogar, la póliza de un empleador o una póliza paraguas (umbrella). Identificar cada capa que puede responder es una de las primeras cosas que hacemos, y con frecuencia es de donde sale la recuperación real.
El ajustador quiere una declaración grabada. ¿Debo darla?
No antes de hablar con un abogado. Por lo general, usted no está obligado a dar una declaración grabada a la aseguradora del otro conductor. Estas declaraciones se toman temprano, antes de que el panorama médico esté claro, y se usan rutinariamente después para argumentar que las lesiones eran menores, no relacionadas o preexistentes.
¿Cuánto vale mi caso?
Depende de su tratamiento médico, de si la lesión es permanente, de los ingresos perdidos, de la solidez de la responsabilidad y, de manera crítica, del monto de cobertura de seguro disponible que se pueda alcanzar. Cualquiera que cite una cifra antes de revisar los expedientes y la cobertura está adivinando. Lo que haremos en la primera llamada es decirle qué implica probablemente su reclamo y qué podría cambiarlo.
¿Todavía tengo un reclamo si el choque fue parcialmente mi culpa?
Normalmente sí. California sigue la regla de culpa comparativa pura, de modo que su recuperación se reduce según su porcentaje de responsabilidad en lugar de quedar impedida por ella. Incluso un conductor al que se le atribuye la mayor parte de la culpa puede recuperar un monto reducido. Espere que la compañía argumente un porcentaje más alto del que la evidencia respalda.
No tengo seguro de salud. ¿Todavía puedo recibir tratamiento?
Sí. La cobertura de pagos médicos de una póliza de auto puede pagar temprano, y hay proveedores que atienden bajo un gravamen (lien) y se les paga de la recuperación. El tratamiento bajo gravamen generalmente cuesta más que la atención con seguro y ese costo sale del acuerdo, así que se lo decimos a los clientes desde el principio. No tratarse es peor tanto para su salud como para su reclamo.
¿Cuánto tiempo tomará mi caso?
Depende de su tratamiento médico más que de cualquier otra cosa, porque un reclamo no debe valorarse hasta que su condición se haya estabilizado. Los reclamos sencillos a menudo se resuelven dentro de varios meses después de terminar el tratamiento. La responsabilidad disputada, las lesiones graves o el litigio toman considerablemente más tiempo. Le daremos un rango realista una vez que hayamos visto el expediente, en lugar de uno optimista desde el principio.
Fuentes de la información legal de esta página
- Code of Civil Procedure § 335.1: plazo de prescripción de dos años para reclamos por lesiones.
- Code of Civil Procedure § 338: plazo de tres años para daños a la propiedad.
- Government Code § 911.2: plazo de seis meses para presentar un reclamo contra una entidad pública.
- Code of Civil Procedure § 352: suspensión del plazo para menores de edad.
- Insurance Code § 11580.2: cobertura de conductor sin seguro y con seguro insuficiente.
- Vehicle Code § 16056: límites mínimos de seguro de responsabilidad civil en California.
Información general sobre la ley de California, verificada contra los estatutos enlazados arriba; no es asesoría legal sobre su situación, y aplican excepciones.
Hablemos de su caso
Una conversación gratuita y confidencial con el abogado que realmente manejaría su caso. Sin obligación, y no se cobran honorarios a menos que ganemos. Los costos del caso se explican en el acuerdo de honorarios por escrito.
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